Em uma tradução livre, score significa pontuação. Ou seja, score financeiro nada mais é do que um sistema de pontuação que avalia, a partir de uma série de informações, se a pessoa física ou jurídica pode ser considerada uma boa pagadora.
Quanto maior o score financeiro ligado ao seu CPF, mais fácil para as instituições que trabalham com concessão de crédito, empréstimo ou financiamento acreditarem que os pagamentos serão efetuados em dia.
É claro que o oposto também acontece. Um currículo financeiro ruim é sinônimo de propensão à inadimplência e a probabilidade de o pedido de crédito ser aceito é bem menor.
Acompanhe o post a seguir e aprenda como consultar e melhorar sua pontuação para conseguir crédito com taxas mais atrativas. Além disso, aprenda também de que forma a contabilidade consultiva pode ser uma ajuda fundamental para melhorar seu currículo financeiro!
Como funciona o score financeiro?
Atualmente tanto os órgãos de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista, quanto algumas fintechs de crédito, como a Rebel ou Foregon, já oferecem consultas gratuitas ao score financeiro.
Mas como funciona esta pontuação financeira, afinal? Por meio de um extenso banco de dados – o da SPC Brasil, por exemplo, tem 180 milhões de brasileiros registrados – e a análise de informações como histórico de dívidas, idade, renda e tipo de empréstimo, a empresa calcula o score.
A pontuação vai de zero a mil pontos, e é dividida em três grupos principais:
- Zero a 300 pontos: O risco de inadimplência é muito alto e a dificuldade em conseguir crédito quase sempre é grande.
- 301 a 700 pontos: A pontuação média mostra que o risco de inadimplência é regular. Apesar de não ser o pior cenário, algumas empresas ainda podem olhá-lo com desconfiança e mostrar um pouco mais de dificuldade em conceder o crédito.
- 701 a 1000: Este score mostra um risco baixo, ou seja, esta pessoa honra com suas dívidas e, muito provavelmente, terá seu pedido de crédito aprovado e com maiores vantagens.
Vale lembrar que os órgãos de proteção ao crédito apenas oferecem o score financeiro. Quem avalia esta pontuação é a empresa à qual você pediu o empréstimo/ financiamento. Caso o risco apresentado seja médio ou alto, a instituição financeira ou empresa de concessão de crédito pode cobrar juros mais elevados, condições de parcelamento menos favoráveis ou até rejeitar o pedido.
A melhor forma de ter certeza de que seu pedido de crédito será aceito é aumentando sua pontuação de média para alta. Mas como fazer isso? Confira as dicas a seguir.
Como aumentar o score financeiro?
Mudar a pontuação do score financeiro pode levar um pouco de tempo, mas não é uma tarefa impossível. Algumas medidas podem ser tomadas para facilitar esse processo. Mas não se esqueça de que dívidas antigas, mesmo quitadas, ainda podem influenciar negativamente sua pontuação por até 5 anos.
Vamos às dicas:
- Quite suas dívidas e regularize a situação do seu CPF.
- Faça negociações de dívidas, caso não consiga quitá-las de uma vez.
- Evite solicitar crédito mais de uma vez em espaços de tempo muito curtos.
- Sempre pague suas contas antes do vencimento. Se estiverem salvas no débito automático, melhor ainda.
- Movimente sua conta com regularidade.
- Mantenha seus dados cadastrais atualizados nos órgãos de proteção ao crédito.
Se todas estas dicas já foram postas em ação, mas o score financeiro ainda permanece insatisfatório, contar com a contabilidade consultiva pode ser a iniciativa que faltou até agora.
Por que contar com a contabilidade consultiva?
Escolher uma empresa especializada em contabilidade digital, que tenha consultores dispostos a sentar com você, analisar seu histórico e criar estratégias adequadas ao seu perfil é a melhor forma de melhorar seu currículo financeiro.
Mas como funciona a contabilidade consultiva, nesse caso?
A diferença da contabilidade tradicional para a digital é que os novos profissionais aprendem e utilizam as mais modernas ferramentas contábeis disponíveis no mercado para ajudá-lo no dia a dia da sua empresa.
Isto é, se seu problema é melhorar o score financeiro para conseguir uma análise de crédito mais vantajosa, os consultores contábeis podem entender seu histórico, organizar suas contas e fazer um planejamento financeiro a longo prazo. Tudo isso baseado em dados, métricas e dashboards em tempo real.
Quando você tem uma gestão financeira estável, pode definir objetivos e metas de crescimento visualizando o futuro com a segurança de que todos os dados envolvidos nas análises são precisos.
Além disso, a contabilidade consultiva ainda tem um outro papel fundamental na busca por um score financeiro elevado. Quando a empresa de contabilidade que você escolheu como parceira tem conexão com fintechs, ela pode utilizar os relatórios e previsões da sua empresa para facilitar a análise de crédito e liberar valores com taxas ainda mais reduzidas e benéficas.
Outra vantagem em fazer negócio com uma startup financeira na hora de pedir seu empréstimo é que as fintechs, assim como seu consultor contábil, utilizam ferramentas on-line e têm muito mais facilidade de comunicação. As taxas quase sempre são reduzidas, já que as empresas são menores e não possuem lojas físicas, e as transações são bem menos burocráticas e quase imediatas.
Quer escolher a melhor contabilidade consultiva para melhorar seu score financeiro desde já? Conheça a Gestão Contabilidade!
